27/05/2011
Nouvelle réforme du credit depuis le 01/05/2011
Depuis début mai la nouvelle reforme du credit consommation est entrée en vigueur. Un eréforme qui touche tous types de crédit: rachat credit montpellier,credit immobilier montpellier, credit consommation montpellier, emprunt immo montpellier, revolving ou encore reserve d'argent et credit a la consommation. Elle consiste surtout a faire remplir des papiers en plus aux consommateurs, c'est à dire aux emprunteurs. Encore plus de papiers pour plus de transparence? Ou encore plus de papiers pour nous étouffer?
19/05/2011
Toujours plus de services !
Vous cherchez a améliorer la consommation énergétique de votre habitation en accomplissant des économies à votre portefeuille?
Pour plus de praticité, le Cabinet Excellia Finance spécialisé dans le courtage en crédit et la société Froid Occitan spécialisée dans la vente et l'installation de climatisation, vous offrent en un seul rendez-vous une étude chiffrée définissant le coût de l’installation de votre climatiseur et une offre de prêt aux meilleures conditions pour le financement de votre projet.
Pour plus d'informations contactez votre agence proche de chez vous Excellia!
Pierre.C
17/05/2011
La garantie de résultat en courtage n'existe pas
Certaines sociétés de courtage en financement (courtier en crédit, courtier, courtier immobilier, courtier rachat de credit, courtier en regroupement de pret, ...) vous garantissent lors du premier contacte que votre dossier sera accepté aux conditions suivantes.
Un courtier ne peut pas garantir un accord dès le premier rendez-vous client tout simplement car il n'est pas la banque et ce n'est l'intermédiaire en opération de banque qui décide de l'accord ou du refus du dossier mais c'est bien comité du risque du financeur.
Le rôle du courtier est de vous faire bénéficier de son savoir faire et ses connaissances du monde bancaire. C'est à dire en un coup d’œil il s'est ou votre dossier à des chances d’aboutir et ceux dans les meilleures conditions du marché. Il plaide votre dossier au même titre qu'un avocat dans le but d'optimiser votre demande et de décrocher le financement souhaité.
- Un courtier en credits négocie pour vous le meilleurs taux pour votre demande de financement car il bénéficie d'un réseau bancaire complet qui regroupe toute l'offre des banques.
-Le courtier en crédit vous conseille de la manière dont il faut monter le dossier en fonction de vos attentes et besoins. Son rôle est de proposer un financement adapté
Contacter votre courtier Excellia Finance pour avoir des réponses précises, une transparence totale et bénéficiez d'une étude gratuite et sans engagements!
Pierre.C
Un courtier ne peut pas garantir un accord dès le premier rendez-vous client tout simplement car il n'est pas la banque et ce n'est l'intermédiaire en opération de banque qui décide de l'accord ou du refus du dossier mais c'est bien comité du risque du financeur.
Le rôle du courtier est de vous faire bénéficier de son savoir faire et ses connaissances du monde bancaire. C'est à dire en un coup d’œil il s'est ou votre dossier à des chances d’aboutir et ceux dans les meilleures conditions du marché. Il plaide votre dossier au même titre qu'un avocat dans le but d'optimiser votre demande et de décrocher le financement souhaité.
Il est plus juste de dire qu'un courtier vous permet de :
- Un courtier en crédit démarche plusieurs organismes bancaires en très peu de temps. Démarcher les banques et organismes financiers est une tâche fastidieuse et qui demande beaucoup de temps.- Un courtier en credits négocie pour vous le meilleurs taux pour votre demande de financement car il bénéficie d'un réseau bancaire complet qui regroupe toute l'offre des banques.
-Le courtier en crédit vous conseille de la manière dont il faut monter le dossier en fonction de vos attentes et besoins. Son rôle est de proposer un financement adapté
Autrement dit le courtier vous fait gagner de l'argent tout simplement grâce à ces astuces et connaissances sur le crédit
Contacter votre courtier Excellia Finance pour avoir des réponses précises, une transparence totale et bénéficiez d'une étude gratuite et sans engagements!
Pierre.C
13/05/2011
Les grands principes des procédures de traitement du surendettement
- Lorsqu'un débiteur dépose un dossier de surendettement, il est enregistré au FICP
- La commission de surendettement a pour mission de traiter le dossier d'une personne surendettée, elle a 3 mois pour décider de l'orientation du dossier
L'établissement de crédit n’est pas au courant du surendettement de son client, qu'une fois le dossier déclaré recevable par la commission. Les procédures d'exécution à l’encontre des biens du débiteur doivent alors être suspendues et le débiteur ne peut plus faire aucun acte qui aggraverait sa solvabilité.
-Si le dossier est recevable par la commission va négocier avec la personne surendettée et ses créanciers, un plan conventionnel
-En cas d'échec, la commission peut imposer des mesures telles le rééchelonnent des dettes, la suspension de l’exigibilité des créances...
-La commission peut également recommandée des mesures plus graves comme l'effacement partiel de créances, que le juge devra rendre exécutoires.
-Si le débiteur est dans une situation irrémédiablement compromise, la commission peut recommander au juge, une procédure de rétablissement personnel avec ou sans liquidation judiciaire.
La durée maximale des plans et
rachat de credit marseille
rachat de credit montpellier
- La commission de surendettement a pour mission de traiter le dossier d'une personne surendettée, elle a 3 mois pour décider de l'orientation du dossier
L'établissement de crédit n’est pas au courant du surendettement de son client, qu'une fois le dossier déclaré recevable par la commission. Les procédures d'exécution à l’encontre des biens du débiteur doivent alors être suspendues et le débiteur ne peut plus faire aucun acte qui aggraverait sa solvabilité.
-Si le dossier est recevable par la commission va négocier avec la personne surendettée et ses créanciers, un plan conventionnel
-En cas d'échec, la commission peut imposer des mesures telles le rééchelonnent des dettes, la suspension de l’exigibilité des créances...
-La commission peut également recommandée des mesures plus graves comme l'effacement partiel de créances, que le juge devra rendre exécutoires.
-Si le débiteur est dans une situation irrémédiablement compromise, la commission peut recommander au juge, une procédure de rétablissement personnel avec ou sans liquidation judiciaire.
La durée maximale des plans et
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Explications et avertissements du consommateur surendetté
Lorsque un conseiller spécialisé en crédit (courtier, conseiller financier, etc...) se retrouve face à un consommateur qui présente un risque de surendettement, et que celui-ci s'interroge sur l'opportunité de formuler une demande de crédit, d'emprunt, de financement, le conseiller financier (courtier) doit;
- Lui expliquer les conséquences qu'un crédit à la consommation aura sur sa situation financière c'est-à-dire l'aggravation de son endettement et le risque d'avoir des défaillances dans son crédit, ce qui entrainera de lourdes indemnités
- L'avertir du risque de ne plus pouvoir faire face à ses charges si son endettement est supérieur à ses revenus et donc du risque de basculer dans la spirale du surendettement.
rachat de credit marseille
rachat de credit montpellier
regroupement de credit 13
- Lui expliquer les conséquences qu'un crédit à la consommation aura sur sa situation financière c'est-à-dire l'aggravation de son endettement et le risque d'avoir des défaillances dans son crédit, ce qui entrainera de lourdes indemnités
- L'avertir du risque de ne plus pouvoir faire face à ses charges si son endettement est supérieur à ses revenus et donc du risque de basculer dans la spirale du surendettement.
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regroupement de credit 13
11/05/2011
Causes et carctéristiques des situations de surendettement
Depuis la loi Neiertz du 31 décembre 1989 qui institua une procédure propre au surendettement, le nombre de dossiers déposés devant les commissions de surendettement est passé de 90 174 à 188 485 en 2008 et les chiffres continuent d'augmenter puisqu'en septembre 2010, le nombre déposés atteignait 218 082.
Le surendettement en France est essentiellement un surendettement passif c'est à dire qu'il est provoqué par un événement extérieur tel une perte d'emploi, un divorce ou encore un décès. La diminution du nombre de personnes disposant de revenus dans un ménage implique moins de pouvoir d'achat face à des charges ne baissant pas dans les mêmes proportions. Les crédits à la consommation viennent alors aggraver la situation du débiteur, lourdement obérée. rachat de credit marseille rachat de credit marseille rachat de credit montpellier financement immobilier montpellier
Le surendettement en France est essentiellement un surendettement passif c'est à dire qu'il est provoqué par un événement extérieur tel une perte d'emploi, un divorce ou encore un décès. La diminution du nombre de personnes disposant de revenus dans un ménage implique moins de pouvoir d'achat face à des charges ne baissant pas dans les mêmes proportions. Les crédits à la consommation viennent alors aggraver la situation du débiteur, lourdement obérée. rachat de credit marseille rachat de credit marseille rachat de credit montpellier financement immobilier montpellier
10/05/2011
Un crédit vous engage et doit être remboursé " La défaillance de l'emprunteur" :
Dès le premier manquement de l'emprunteur à son obligation de rembourser sa mensualité de crédit, le prêteur (banque ou organisme financier) est tenu d'informer celui-ci des risques qu'il encourt c'est à dire la résiliation de son contrat de credit selon les conditions générales et particulières et le paiement des indemnités exposées ci-après et l'exclusion de l'assurance groupe.
En cas de défaillance de l’emprunteur, l'organisme prêteur (banque) pourra exiger le remboursement immédiat du capital restant dû, majoré des intérêts échus mais non payés.
Jusqu'à la date du règlement effectif, les sommes restant dues produisent les intérêts de retard à un taux égal à celui du prêt.
En outre, le prêteur pourra demander à l'emprunteur défaillant une indemnité égale à 8% du capital restant dû.
Lorsque le prêteur n'exige pas le remboursement immédiat du capital restant dû, il peut demander à l'emprunteur défaillant une indemnité égale à 8%.
Dans le cas d'une défaillance dans l'exécution d'un contrat LOA, le bailleur pourra exiger une indemnité égale à la différence entre, d'une part, la valeur résiduelle hors taxes du bien stipulée au contrat augmentée de la valeur actualisée, à la date de la résiliation du contrat, de la somme hors taxes de sloyers non encore échus et , d'autre part, la valeur vénale hors taxes du bien restitué.
Lorsque le bailleur n'exige pas la résiliation du contrat, il peut demander au locataire défaillant une indemnité égale à 8% des échéances échues impayées.
N'hésitez pas à réagir à cette article et nous faire partager vos connaissances dans le but d'être encore plus transparent sur les services financiers et leurs fonctionnement.
Excellia finance Marseille
Excellia Finance Montpellier
En cas de défaillance de l’emprunteur, l'organisme prêteur (banque) pourra exiger le remboursement immédiat du capital restant dû, majoré des intérêts échus mais non payés.
Jusqu'à la date du règlement effectif, les sommes restant dues produisent les intérêts de retard à un taux égal à celui du prêt.
En outre, le prêteur pourra demander à l'emprunteur défaillant une indemnité égale à 8% du capital restant dû.
Lorsque le prêteur n'exige pas le remboursement immédiat du capital restant dû, il peut demander à l'emprunteur défaillant une indemnité égale à 8%.
Dans le cas d'une défaillance dans l'exécution d'un contrat LOA, le bailleur pourra exiger une indemnité égale à la différence entre, d'une part, la valeur résiduelle hors taxes du bien stipulée au contrat augmentée de la valeur actualisée, à la date de la résiliation du contrat, de la somme hors taxes de sloyers non encore échus et , d'autre part, la valeur vénale hors taxes du bien restitué.
Lorsque le bailleur n'exige pas la résiliation du contrat, il peut demander au locataire défaillant une indemnité égale à 8% des échéances échues impayées.
N'hésitez pas à réagir à cette article et nous faire partager vos connaissances dans le but d'être encore plus transparent sur les services financiers et leurs fonctionnement.
Excellia finance Marseille
Excellia Finance Montpellier
Taux immobiliers à la hausse ?
Effectivement les taux d'intérêts augmentent. L'OAT qui est un des indices de référence du taux fixe connaît une évolution à la hausse constante depuis quelques mois. La question est: "Est ce que les taux vont augmenter constamment jusqu’à atteindre des sommets, jusqu’à nous rappelait de mauvais souvenirs?
Il serait paradoxale pour le bon fonctionnement de l'économie de laisser les taux bancaires remonter brusquement. Oui les taux d'intérêt filent à la hausse, mais il est important de ne pas oublier qu'ils étaient historiquement bas, pour cause: "la crise des subprimes". Donc il n'y a rien d'effrayant de les voir mettre les bouts à la hausse.
Nous devrions constater dans les mois à venir une hausse des taux mais contrôlée afin d'éviter un effet négatif.
Réagissez à cet article en nous faisant par de votre ressenti et votre avis!
rachat de credit montpellier
rachat de credit marseille
Il serait paradoxale pour le bon fonctionnement de l'économie de laisser les taux bancaires remonter brusquement. Oui les taux d'intérêt filent à la hausse, mais il est important de ne pas oublier qu'ils étaient historiquement bas, pour cause: "la crise des subprimes". Donc il n'y a rien d'effrayant de les voir mettre les bouts à la hausse.
Nous devrions constater dans les mois à venir une hausse des taux mais contrôlée afin d'éviter un effet négatif.
Réagissez à cet article en nous faisant par de votre ressenti et votre avis!
rachat de credit montpellier
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Le remboursement anticipé
L'emprunteur peut toujours, à son initiative,rembourser par anticipation, en partie ou en totalité, le crédit qui lui a été consenti par la banque ou l'organisme financier. Dans ce cas, les intérêts et frais afférents à la durée résiduelle du contrat de crédit ne sont pas dus.
Lorsque le montant du remboursement anticipé est supérieur à 10 000 euros sur 12 mois glissants, le prêteur (banque ou organisme financier) peut exiger une indemnité qui ne peut dépasser:
- 1% du montant du crédit faisant l'objet du remboursement anticipé si le délai entre le remboursement anticipé et la date de fin du contrat ne dépasse pas un an.
- 0,5% du montant du crédit faisant l'objet d'un remboursement anticipé et la date de fin du contrat (offre de credit) ne dépasse un an.
En aucun cas l’indemnité (I.R.A) éventuelle ne peut dépasser le montant des intérêts que l'emprunteur aurait payés durant la période comprise entre le remboursement anticipé et la date de fin du contrat de crédit convenue initialement.
Avec Excellia Finance et Conseil Marseille :"Information de l'emprunteur"
Le prêteur est tenu, au moins une fois par an, de porter à la connaissance de l'emprunteur le montant du capital restant à rembourser. Cette obligation tenue par l'organisme prêteur (banque ou organisme financier) ne s'applique pas aux LOA (location avec option d'achat).
Pour un fianncement en toute sérénité, contactez votre spécialiste du crédit à marseille Excellia Finance et Conseil!
rachat de credits montpellier
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Lorsque le montant du remboursement anticipé est supérieur à 10 000 euros sur 12 mois glissants, le prêteur (banque ou organisme financier) peut exiger une indemnité qui ne peut dépasser:
- 1% du montant du crédit faisant l'objet du remboursement anticipé si le délai entre le remboursement anticipé et la date de fin du contrat ne dépasse pas un an.
- 0,5% du montant du crédit faisant l'objet d'un remboursement anticipé et la date de fin du contrat (offre de credit) ne dépasse un an.
En aucun cas l’indemnité (I.R.A) éventuelle ne peut dépasser le montant des intérêts que l'emprunteur aurait payés durant la période comprise entre le remboursement anticipé et la date de fin du contrat de crédit convenue initialement.
Avec Excellia Finance et Conseil Marseille :"Information de l'emprunteur"
Le prêteur est tenu, au moins une fois par an, de porter à la connaissance de l'emprunteur le montant du capital restant à rembourser. Cette obligation tenue par l'organisme prêteur (banque ou organisme financier) ne s'applique pas aux LOA (location avec option d'achat).
Pour un fianncement en toute sérénité, contactez votre spécialiste du crédit à marseille Excellia Finance et Conseil!
rachat de credits montpellier
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09/05/2011
L'actualité des taux
Les taux connaissent des fluctuations à la hausse et à la baisse. Le système bancaire régule en partie notre système financiers en utilisant comme outil "l'effet sur les taux".
Comme passé durant la dernière crise qui a traversé notre économie, les taux d'intérêts ont connu une hausse spectaculaire donnant le sentiment qu'ils n'allaient jamais redescendre. Cette hausse a été traduite comme un élément supplémentaire venant freiner la consommation. Il n'est pas envisageable de rester dans une telle situation au risque de mettre en danger notre économie.
Les gouvernements ont directement décidé de baisser les taux bancaires pour permettre aux consommateurs de retrouver du pouvoir d'achat, pour permettre de relancer l'économie (consommation, acquisition, investissement,etc...).
Aujourd'hui les taux repartent économiquement à la hausse, selon la théorie sus-mentionnée. Cependant nous pouvons constater que cette effet à un impact sur la durée des crédits immobilier. Les financements immobilier octroyés aux emprunteurs par les banques ont comme tendances d'être sur des durées plus longues. Et bien oui! Du fait que les taux évoluent à la hausse, l'enveloppe dont l'emprunteur à besoin sera amortie sur une durée plus longue pour lui permettre d'emprunter autant.
rachat de credits marseille
rachat de credits montpellier
Comme passé durant la dernière crise qui a traversé notre économie, les taux d'intérêts ont connu une hausse spectaculaire donnant le sentiment qu'ils n'allaient jamais redescendre. Cette hausse a été traduite comme un élément supplémentaire venant freiner la consommation. Il n'est pas envisageable de rester dans une telle situation au risque de mettre en danger notre économie.
Les gouvernements ont directement décidé de baisser les taux bancaires pour permettre aux consommateurs de retrouver du pouvoir d'achat, pour permettre de relancer l'économie (consommation, acquisition, investissement,etc...).
Aujourd'hui les taux repartent économiquement à la hausse, selon la théorie sus-mentionnée. Cependant nous pouvons constater que cette effet à un impact sur la durée des crédits immobilier. Les financements immobilier octroyés aux emprunteurs par les banques ont comme tendances d'être sur des durées plus longues. Et bien oui! Du fait que les taux évoluent à la hausse, l'enveloppe dont l'emprunteur à besoin sera amortie sur une durée plus longue pour lui permettre d'emprunter autant.
rachat de credits marseille
rachat de credits montpellier
08/05/2011
Plus de protection pour les consommateurs de crédits / Le revolving!
Maintenant il y a plus d'une semaine que la nouvelle réforme du crédit à la consommation est rentrée en vigueur. Cette réforme tant attendue par les consommateurs depuis la crise économique qui qui vient de traverser notre système financier.
Les crédits revolving dit aussi reserve d'argent
Ce type de crédit est l'un des plus sollicité dans la grande distribution. Son principe ce caractérise par une somme d'argent autorisée dont l’emprunteur est libre d'utiliser selon ses souhaits et son remboursement consiste à régler des mensualités composées d'une part d'intérêts prélevées et encaissées directement par le prêteur. La part de capital qui elle doit normalement être amortie est restituée à l'emprunteur. De ce fait ce type de crédit a une date de début mais pas de date de fin!
La nouvelle réforme des crédits à la consommation impose depuis le 01/05/2011, à ce qu'une part minimum de capital soit amortie par l'emprunteur dans le but de rembourser son crédit à terme et non de le traîner sans date de fin. Pour tout montant < à 3000€ la durée est plafonnée à 36 mois.
Les organismes prêteurs (banques et organismes financiers) doivent proposer avant tout un financement sous forme de prêt personnel et non une reserve d'argent.
Excellia finance montpellier
Excellia finance marseille
Les crédits revolving dit aussi reserve d'argent
Ce type de crédit est l'un des plus sollicité dans la grande distribution. Son principe ce caractérise par une somme d'argent autorisée dont l’emprunteur est libre d'utiliser selon ses souhaits et son remboursement consiste à régler des mensualités composées d'une part d'intérêts prélevées et encaissées directement par le prêteur. La part de capital qui elle doit normalement être amortie est restituée à l'emprunteur. De ce fait ce type de crédit a une date de début mais pas de date de fin!
La nouvelle réforme des crédits à la consommation impose depuis le 01/05/2011, à ce qu'une part minimum de capital soit amortie par l'emprunteur dans le but de rembourser son crédit à terme et non de le traîner sans date de fin. Pour tout montant < à 3000€ la durée est plafonnée à 36 mois.
Les organismes prêteurs (banques et organismes financiers) doivent proposer avant tout un financement sous forme de prêt personnel et non une reserve d'argent.
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